Совет министров Европейского Союза утвердил новый Регламент и Директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML), которые начнут действовать с середины 2027 года, заменяя большинство существующих национальных режимов AML в странах-членах ЕС.
С 2028 года частные предприятия в ЕС будут находиться под надзором нового Европейского надзорного органа (European Supervisory Authority, ESA), который будет располагаться во Франкфурте. Новый законодательный пакет непосредственно вступает в силу в государствах-членах ЕС без необходимости переноса в национальное законодательство, впервые обеспечивая исчерпывающую гармонизацию правил AML на всей территории ЕС.
Ключевые положения новой директивы:
- Организация компетентных органов: Директива устанавливает общие правила для сотрудничества подразделений финансовой разведки и надзорных органов в ЕС, улучшая обмен информацией и меры против подозрительной финансовой деятельности.
- Полномочия ESA: Новый надзорный орган будет обладать прямыми и косвенными полномочиями надзора за субъектами финансового сектора с высоким риском, включая право налагать финансовые санкции за серьезные и систематические нарушения.
- Расширение на криптовалюты и другие секторы: AML-правила будут распространяться на значительную часть криптовалютного сектора, а также на торговцев предметами роскоши, футбольные клубы и агентов. Профессиональные футбольные клубы высшего уровня будут обязаны проверять личности своих клиентов и сообщать о подозрительных операциях.
- Ограничение наличных платежей и раскрытие информации: Устанавливается лимит на наличные платежи в размере 10 000 EUR, ужесточаются требования к должной осмотрительности, регулируется сбор и раскрытие информации о бенефициарах. Журналисты, организации гражданского общества и другие заинтересованные лица получат немедленный и свободный доступ к информации о бенефициарной собственности.
- Централизованные реестры банковских счетов: Государства-члены должны создать централизованные реестры банковских счетов, предоставляя доступ к этой информации финансовой разведке и национальным правоохранительным органам через единую точку доступа.
- Обход санкций: Директива предписывает меры по предотвращению обхода финансовых санкций и бдительности в отношении лиц с активами свыше 50 000 000 EUR.
На внедрение отдельных положений директивы у государств-членов ЕС будет два года, а на другие — три года. Хотя национальные правительства сохранят ограниченные полномочия по принятию собственных, более строгих правил AML, новое законодательство существенно унифицирует подход к борьбе с отмыванием денег на всей территории ЕС.
