Условия открытия счета для физических и юридических лиц.

Основным условием открытия счета для физических и юридических лиц в любом международном банке является знакомство банка с клиентом. На сегодня, каждый банк не зависимо от географии, исповедует принцип - «Знай Своего Клиента» (Know Your Client) и проводит проверку предоставленной потенциальным клиентом информации о себе и своих деньгах (процедура due diligence).

Что же включает в себя магические слова « Due diligence»? Надо ли этого бояться и относиться насторожено?

На самом деле данная процедура (так называемая «должная проверка») абсолютно легальна, обоснованна и не страшна, как рисуют себе многие бизнесмены. Каждый банк желает знать, с кем он работает, каков источник происхождения денежных средств и по какой схеме Вы планируете работать через конкретный банк, какие планируются обороты, основные партнеры по бизнесу, какие банковские продукты Вам будут интересны.

Последнее время международные банки все же усилили требования к пакету документов, которые необходимо предоставить для открытия счета. Если ранее было достаточно предоставить паспорт и документы компании, то сейчас этого будет мало.

Давайте постараемся все же суммировать документы, которые будут необходимы для открытия счета в том или ином международном банке.

Если попробовать поделить все банки, то можно выделить прибалтийские банки, славящиеся своими низкими тарифами, кипрские банки, которые уже европейские, и, тем не менее, открытие счета значительно упрощено по сравнению с европейскими, и, сами европейские банки.

Для открытия счета во многих прибалтийских банках клиентам предоставляется возможность подписания и заверения всех банковских форм у агента, т.е. профессиональных консалтинговых компаний. Все формы должен подписать лишь поверенный и бенефициар. Из документов, которые необходимо предоставить банку будут:

• копии паспорта поверенного и бенефициара;
• копии учредительных документов компании;
• если у поверенного и/или бенефициара есть резидентная компания, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и устав данной компании;
• если резидентной компании нет, то необходимо предоставить справку с места работы и копию трудовой книжки поверенного и бенефициара.

Кипрские банки уже не ограничатся указанными выше документами, а затребуют дополнительно предоставить:

• коммунальный платеж, так называемый utility bill, который подтверждает Ваш резидентный статус;
• банковскую рекомендацию;
• оригиналы уставных документов компании, если счет открывается не на кипрскую компанию.

Также существует требование в подписание части форм директором компании. Поэтому мы рекомендуем Вам иметь в управлении компании кипрского директора, который лично сможет отнести документы в банк и поручиться за Вас. Некоторые кипрские банки требуют личной встречи клиента в региональных представительствах банка. При наличии вышесказанных документов и грамотном заполнении форм, счет может быть активирован в течение нескольких дней, а это означает, что на него уже смогут заводиться денежные средства.

Европейские банки

Именно они все больше будоражат умы наших соотечественников, особенно при наличии крупного капитала.

При открытии счета в данных банках Вы должны понимать серьезный уровень и строгий их подход к этому. Счета в данной группе банков открываются долго и основательно. Многие другие банки ставят целью - при открытии счета как можно лучше познакомиться с новым клиентом. Но европейские банки на это делают основной акцент. Именно поэтому они и просят предоставить:

• СV - резюме об источнике происхождения денежных средств, образовании, роде занятий, компании, в которой работаете, занимаемой должности и т.д. Вся предоставляемая информация хранится в банке и не может быть предоставлена ни в налоговые органы, ни в прокуратуру, если только не будет запроса из суда
• нотариально заверенную копию паспорта поверенного и бенефициара
• оригиналы документов компании, либо их апостилированные копии.

Будет необходима личная встреча в главном офисе банка. Но если банк пойдет Вам на встречу и откроет счет дистанционно, Вы должны будете поехать в страну нахождения банка в течение полугода с момента открытия счета. Банку важно понимать, с кем он работает, видеть клиента и понимать его потребности.

Основные требования при открытии счета в европейских банках сводятся к следующему:

• цель открытия счета
• вид деятельности компании (банки практически не работают с финансовыми посредниками, компаниями, работающими на рынке Forex и все, что, по их мнению, попадает в группу рисков)
• оборот компании
• партнеров компании
• полная информация о бенефициаре (во многих банках проводится так называемое собеседование, когда нужно быть готовым к тому, что спросить могут абсолютно разную информацию, и в первую очередь об источнике происхождения денежных средств, резидентном бизнесе, возможно об образовании и стаже работы в конкретной области)
• подписание банковских форм
• минимальный депозит при открытии счета

Хотим отметить, что парадокс состоит в том, что для любого европейского банка совсем не принципиальна страна регистрации компании, на которую Вы планируете открытие счета. Они с равным успехом откроют на Белиз, Сейшелы или BVI. Им важны Вы, как клиент!

И в конце хотим акцентировать Ваше внимание на то, что в каждом отдельном случае открытия счета, банк оставляет за собой право потребовать у клиента предоставить какие-либо дополнительные сведения или документы, связанные с открытием расчетного счета, а также отказать в открытии счета без объяснения причин.