Региональное различие банков

Юридическая компания » Счета в банках » Региональное различие банков

Происходящее в украинской банковской системе и нестабильная политическая ситуация в стране вызывают у нас опасение за сохранность и сбережение своего капитала.

Наиболее приемлемый способ обезопасить финансы в такой ситуации - открытие счета в зарубежном банке с переводом туда своих активов.

Кроме этого, счет в банке за рубежом позволит Вам воспользоваться такими преимуществами, как высокий уровень конфиденциальности, высокое качество сервиса и простота управления счетами.

В последнее время правила игры в международной финансовой системе постоянно меняются, и выбрать надежный иностранный банк - задача не из простых.

С другой стороны, у нас существует стереотип о дороговизне счетов в  зарубежных банках, многие думают, что они доступны только самым богатым и влиятельным людям. Но как показывает практика, обеспечить сохранность своего капитала с помощью счета в иностранном банке может любой человек, зарабатывающий деньги. 

Вернутся назад.

Основные критерии выбора банка:

При выборе зарубежного банка стоит обратить внимание на следующие  параметры:

  • Стабильность политической и экономической сфер государства, в котором находится банк.
  • Уровень надежности и престижности банка, исходя из рейтингов Standard&Poor's, Moody's, Fitch и т.д.
  • Уровень контроля банковской системы  государством.
  • Перечень услуг, оказываемых банком.
  • Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету.
  • Размер минимального депозита.
  • Стоимость услуг.
  • Качество удаленного обслуживания.
  • Возможность получения кредитной карты.
  • Проценты по текущему и депозитному счету.
  • Наличие инвестиционных программ.
  • Местонахождение подразделений банка.
  • Срок открытия счета.
  • Уровень конфиденциальности.
  • Предлагаемые для управления счетом средства (интернет-банк, факс, голосовое подтверждение по телефону).
  • Требования банка к клиенту, процедура проверки его бизнеса.
  • Наличие русскоговорящего персонала.

Для Вашего удобства мы разделили иностранные банки по географическому принципу. С учетом вышеперечисленных критериев получилось 4 группы банков:

- европейские банки;

- банки Прибалтики и СНГ;

- банки Азии и США;

- банки оффшоров и других юрисдикций.

Вернутся назад.

Европейские банки

Чтобы воспользоваться услугами надежных и престижных банков Европы Вам придется соблюсти целый ряд требований.

Стоимость обслуживания счета достаточно высокая, при этом банки требуют внести на счет, как минимум 5 тыс. евро/долларов в качестве первоначального депозита, который послужит неснижаемым остатком. Иногда европейские банки идут на уступки, продлевая срок внесения первоначального депозита до 2-3 месяцев. Количество транзакций по счету ограничивается до 5-6 в месяц, так как европейские банкиры ориентированы на обслуживание депозитных, а не торговых счетов.

К примеру, лихтенштейнский Valartis Bank потребует внести на депозит неснижаемый остаток в размере 300 тыс. евро. При этом содержание счета обойдется Вам в 500 швейцарских франков за год, а количество транзакций будет ограниченным. Управлять счетом можно с помощью факса с голосовым подтверждением, а пассивный интернет-банкинг  служит лишь для проверки состояния счета.

Европейские банки строго следуют принципу «знай своего клиента» и потребуют Вашего личного визита знакомства. Предоставленную потенциальным клиентом личную информацию очень  тщательно проверят - процедура due diligence (должная проверка).

Due diligence - абсолютно легальная и обоснованная процедура, которую бизнесменам не стоит бояться.  Её цель – обезопасить репутацию банка, для чего он уточняет источники происхождения финансовых средств клиента, его партнеров и схемы, по которым клиент планирует работать.

Цель принципа «знай своего клиента» - сохранение позитивного реноме банка. Знакомясь с потенциальным клиентом, его менеджеры хотят удостовериться в его хорошей репутации, чтобы сотрудничество с ним не бросило тень на их финансовое учреждение. При этом у Вас могут запрашивать любую информацию, или документы, подтверждающие законность Вашего бизнеса и чистоту происхождения капитала.

Минус европейских банковских счетов - ограничение суммы, которую можно снять наличными (10 тыс. евро). Чтобы избежать «заморозки» своего счета, лучше заранее предупредить банк о снятии большой суммы наличных. При этом Вам придется объяснить мотивы такой крупной транзакции.

Европейские банки используют эффективные методы отслеживания движения денежных средств компаний и частных лиц, включая: программу для борьбы с отмыванием денег Anti-Money Loundering Policy, европейский список террористов European Terrorist List и т.д.. Это означает строгий контроль происхождения денежных средств, анализ транзакций клиента, благонадежность получателей и отправителей. Анализ ведется исходя из черного, серого и белого списков стран мира, с тщательным изучением компаний-партнеров и банков на предмет незаконной деятельности и отмывания денег.

Счет в Чехии

Счет в Швейцарии

Счет в Австрии

Счет в Англии

Вернутся назад.

Банки Прибалтики и СНГ

Банки Прибалтики отличаются лояльностью к своим клиентам и мобильностью в работе. Их сервис привлекает круглосуточным доступом к счету, а онлайн управлением счетом, русскоязычный персонал являются дополнительными бонусами к низким тарифам и современному набору услуг.

Давление США на Прибалтику привело к закрытию счетов американских компаний LLC, проведению индивидуальных проверок прибалтийских банков и к жесткому контролю за предоставлением прибалтам банков-корреспондентов. Это привело к ужесточению условий открытия счета, и фактически объем запрашиваемой прибалтийскими банками у клиента информации такой же, как у их европейских коллег.

После вхождения Литвы, Латвии и Эстонии в Европейский Союз, рабочие стандарты банков существенно повысились, при этом открыть счет здесь достаточно просто.

Наглядным примером может служить латвийский  Norvik Banka. Стоимость открытия счета – 250 евро, обслуживание – 20 евро в месяц, управления счетом через интернет банкинг. Первоначальный взнос, неснижаемый  остаток и ограничения количества транзакций по счету отсутствуют. Личное посещение главного офиса не требуется. Из документов необходимо предоставить копию паспорта, описание бизнеса, справку с места работы или копия трудовой книжки. Конфиденциальную информацию о клиенте банк может раскрыть только после решения местного суда.

Среди банков СНГ внимание привлекают банки Грузии. Владельцами большей части акций банков этого государства являются иностранные инвесторы, а значит их стабильное состояние, по большей части, зависит не от внутренней ситуации в стране, а от внешнеэкономических факторов, влияющих на иностранных инвесторов.

Например, в состав инвесторов грузинского Investbank помимо резидентов Грузии входят  граждане Великобритании, Швейцарии, США. При этом низкие банковские тарифы, возможность использования интернет банкинга и русскоговорящий персонал делают этот банк очень популярным.

Счет в Латвии

Счет в Эстонии

Вернутся назад.

Банки Азии и США

Азиатские банки являются довольно престижными и респектабельными с точки зрения сбережения средств и ведения международного бизнеса. Самые популярные из них находятся в политически и экономически стабильных государствах. Стоимость открытия счета приемлемая,  а размер минимального депозита может существенно варьироваться от банка к банку.

Например гонконгский HSBC  требует внесения минимального депозита в размере  1350 у.е, при этом содержание счета  будет стоить 150 HK в месяц, а  гонконгский Standart Chartered  обойдется значительно дороже – минимальный депозит – 50 000 у.е. и содержание - 300 HK в месяц.

Сроки открытия счета также разнятся. Например, в гонконгском HSBC счет откроют  за 4 недели, в ANZ Bank Singapore  процедура  займет до 3 месяцев.

Банковская тайна соблюдается на очень высоком уровне. Разглашение информации вероятно только по решению суда при ведении  клиентом противозаконной деятельности. Имеется в виду: торговля оружием, наркотиками, проституция, отмывание денежных средств и т.д.

В связи с глобальными изменениями в мировой банковской системе, в последнее время открыть счет в азиатских банках на нерезидентную компанию стало довольно проблематично. Те же HSBC Hong Kong, Bank of China и ANZ Bank Singapore открывают счета только на резидентные компании с резидентными директорами и только при личном присутствии клиента.

Банки США одна из самых стабильных групп в мировой банковской системе, не секрет, что именно Америка определяет экономическую политику большинства стран всего мира, сосредоточив в себе крупнейший банковский конгломерат.

Самыми крупными и известными коммерческими банками США являются Bank of America, Citigroup и JP Morgan Chase.

Благодаря своей стабильности и респектабельности требования американских банков своим  клиентам довольно  высокие, поэтому процедуру проверки бизнеса проходит очень скрупулёзно. Помимо стандартного пакета документов перечисленные банки запрашивают дополнительные документы: резюме управляющего по счету, или бизнес план компании.

Банки США отличаются высоким уровнем конфиденциальности, однако счета в них открываются исключительно на резидентную компанию с личным присутствием в представительстве банка управляющего счетом.

Вернутся назад.

Банки офшоров и других юрисдикций

Открыть счет в оффшорном банке значительно проще, чем в любом европейском или азиатском банке. 

Стоимость открытия счета в оффшорных банках минимальная, а в некоторых счет открывается бесплатно, причем в большинстве из них минимальный депозит не превышает 1000 у.е.

Большинство оффшорных банков открывают счет дистанционно и совершенно не притязательны к клиенту. Процедура проверки бизнеса сравнительно лояльна -требуется только стандартный пакет документов, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые.

Наглядным примером может служить Loyal Bank на Сент Винсент и Гренадинах. Его преимуществами являются отсутствие минимального депозита и снятия банковской комиссии за открытие счета. Обслуживание счета обойдётся от 19 до 45 у.е. в месяц. Кроме этого банк  предоставит клиенту  индивидуального русскоязычного менеджера.

Перед выбором банка следует четко определить Ваши цели и обсудить их с опытным и компетентным консультантом, ведь при грамотном подходе использование оффшорного банковского счета приносит значительную выгоду. Несмотря на истерику СМИ среди инвесторов и вкладчиков репутация оффшорных банков, как надежного поставщика конфиденциальных и безопасных банковских услуг постоянно возрастает. Благодаря  годами заслуженной репутации, оффшорные банки продолжают оставаться действенным инструментом для обеспечения защиты активов и снижения налогов, дающим высокую конфиденциальность вкладов.

Вернутся назад.